«Jubilarse a los 60 años parece ser la mejor opción, esto si tu objetivo principal es maximizar el ingreso total de la pensión recibida a lo largo de los años y disfrutar de más tiempo de jubilación.»
La jubilación es un momento significativo en la vida de cualquier trabajador, un período hacia el cual muchos miran con esperanza y, a veces, con algo de incertidumbre. La edad a la que decides jubilarte puede tener un impacto considerable en tu calidad de vida y en tu seguridad financiera durante tus años dorados.
La pregunta es, entonces, ¿Cuál es el mejor momento para hacerlo? ¿A los 60 o esperar hasta los 65 años?
A continuación desglosamos cuales son las ventajas y desventajas de pensionarte a los 60 o 65 años.
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La Ley del IMSS y la Jubilación
De acuerdo con la ley del IMSS de 1973 en México, los trabajadores tienen la opción de solicitar su jubilación al alcanzar los 60 años. Sin embargo, la ley no establece una jubilación obligatoria, dejando así en manos del trabajador la decisión de cuándo iniciar este proceso. Según la edad de jubilación, la pensión del IMSS se ajusta porcentualmente, ofreciendo desde un 75% del total a los 60 años hasta un 100% para quienes decidan esperar hasta los 65 años o más.
Tabla de porcentajes pensión ley 73
La tabla de porcentajes de pensión por año al decidir jubilarse, basada en la información del sistema del IMSS en México, sería la siguiente:
| Edad de Jubilación | % de la Pensión del IMSS |
|---|---|
| 60 años | 75% |
| 61 años | 80% |
| 62 años | 85% |
| 63 años | 90% |
| 64 años | 95% |
| 65 años o más | 100% |
Ejemplo Práctico
Supongamos que un trabajador tiene derecho a una pensión mensual de $18,000 según las condiciones de su empleo y las contribuciones realizadas a lo largo de su carrera. La decisión de jubilarse anticipadamente o no es crítica y aquí exploramos las implicaciones financieras de ambas opciones.
Si opta por jubilarse a los 60 años:
- Recibiría el 75% de su pensión total, lo cual equivale a $13,500 por mes.
- Con la esperanza de vida promedio en México considerada en torno a los 75 años, durante 15 años de jubilación, el trabajador recibiría un total de 195 mensualidades.
- Esto se traduce en un ingreso total de jubilación de $13,500 multiplicado por 195, igual a $2,632,500.
Por otro lado, si decide esperar hasta los 65 años para jubilarse:
- Recibiría el 100% de su pensión, es decir, $18,000 mensuales.
- Dado que ahora estaría cobrando esta pensión durante 10 años hasta alcanzar los 75 años, recibiría un total de 130 mensualidades.
- El ingreso total durante este periodo sería de $18,000 multiplicado por 130, lo que suma $2,340,000.
Conclusión del Ejemplo
En este escenario, jubilarse a los 60 años resultaría en un ingreso total mayor a lo largo de la jubilación, sumando $2,632,500, comparado con los $2,340,000 que se acumularían si la jubilación se postergase hasta los 65 años.
Además de la ventaja financiera de un total acumulado mayor, jubilarse a los 60 años también ofrece la posibilidad de disfrutar de más tiempo de jubilación, potencialmente en mejor estado de salud y con más energía para realizar actividades personales o incluso seguir generando ingresos de manera independiente.
Beneficios de jubilarse a los 60 años
- Mayor Ingreso Total Acumulado: Recibir un porcentaje de tu pensión durante más años puede resultar en un mayor ingreso total acumulado, como se ilustró con el ingreso total de $2,632,500 frente a los $2,340,000 si te jubilas a los 65.
- Más Años de Jubilación: Te permite disfrutar de más tiempo de retiro, lo que es particularmente valioso si tienes buena salud y muchas actividades que deseas realizar.
- Oportunidades de Ingreso Adicional: La posibilidad de combinar la pensión con trabajos por honorarios o proyectos personales, generando ingresos adicionales sin comprometer tu pensión.
- Menor Impacto de la Inflación a Corto Plazo: Al comenzar a recibir tu pensión antes, podrías enfrentar un impacto relativamente menor de la inflación en tus ingresos iniciales de jubilación.
- Beneficios Psicológicos y de Salud: Retirarte temprano puede ofrecer beneficios para la salud mental y física, al reducir el estrés y permitirte enfocarte en hobbies, ejercicio, y pasar tiempo con seres queridos.
Beneficios de Jubilarse a los 65 Años
- Mayor Tasa de Pensión Mensual: Recibirás el 100% de tu pensión mensual, lo que significa ingresos mensuales más altos durante el periodo de jubilación.
- Menor Necesidad de Ahorros Previos: Al jubilarte más tarde, puedes necesitar menos ahorros personales para cubrir tus gastos antes de empezar a recibir la pensión.
- Maximización de Beneficios por Contribuciones: Aprovechas al máximo las contribuciones hechas durante tu vida laboral, lo que resulta en una tasa de pensión más alta.
- Seguro de Salud y Otros Beneficios Laborales: Mantenerse en la fuerza laboral podría significar mantener el acceso a beneficios laborales, incluido el seguro de salud, hasta una edad más avanzada.
- Estabilidad Financiera a Largo Plazo: La posibilidad de una mayor estabilidad financiera, ya que un ingreso mensual más alto puede ayudar a mitigar el riesgo de agotar otros ahorros personales o inversiones.
Conclusión
En última instancia, la mejor decisión depende de tus circunstancias personales, tus metas para la jubilación, y tu planificación financiera. Es crucial evaluar cuidadosamente tus necesidades, deseos y opciones financieras antes de decidir. Consultar con un asesor financiero o un planificador de jubilación puede proporcionarte perspectivas valiosas y ayudarte a hacer una elección informada que se alinee con tus objetivos de vida y necesidades
